¿Que tipo de terminal virtual debo contratar?Si bien en México el realizar pagos con tarjeta de crédito por internet no es una práctica muy común, hoy en día el uso de una terminal virtual en sitios web va tomando fuerza y muchas empresas y/o personas lo estan adoptando.

En este post fuera de poner a competir los dos tipos de terminal virtual deseo comentar los aspectos que para mi han sido relevantes durante la contratación e implementación de las mismas en el desarrollo de proyectos web, de tal manera que los lectores conozcan de que depende la selección e implementación de cada una de ellas.

Definición de Terminal Virtual

Conocida también como TPV o POS Terminal por sus siglas en inglés (Point of Sales Terminal), una terminal virtual no es mas que un software o hardware, inclusive la combinación de estos el cual permite a comercios y/o usuarios realizar envío y recepción de pagos por medio de tarjeta de crédito.

Estadísticas sobre comercio electrónico en México

El sitio web Alto Nivel publicó en marzo del 2012 un artículo en donde se dice que el comercio electrónico en México crecerá un 30-35%, esto a partir del gran auge que han tenido las plataformas móviles y el desarrollo de tecnologías para este propósito.

Por su parte la Asociación Mexicana de Internet AMIPCI cuenta con una serie de estudios, aunque no todos son de acceso libre hay un Estudio de Comercio Electrónico 2011 que presenta información muy interesante acerca del comportamiento de este tema en México.

Entidades prestadoras de servicios de terminal virtual

Aunque no son todas las entidades que ofrecen este tipo de productos y servicios les presento una pequeña lista de tal forma que se vea que no solo existe Paypal o Bancomer.

Terminal Virtual Bancaria vs No Bancaria

En la mayoría de las ocasiones al hablar de una Terminal Virtual Punto de Venta emitida por una institución bancaria lo primero que salta es el elevado costo por concepto de fianza, pago de impuestos y comisiones además del papeleo y tiempo para su implementación.

En el caso de una Terminal Virtual emitida por una institución no bancaria se detona la incertidumbre de la seguridad, las comisiones, conversión de divisas y sobre todo el respaldo de una empresa físicamente presente.

A continuación vamos a puntualizar algunas consideraciones que se deben tomar al momento de seleccionar una terminal virtual para un comercio en internet.

 
Acción Terminal Virtual BANCARIA Terminal Virtual NO BANCARIA
Contratación Requiere de numeroso papeleo y antigüedad en la institución Registro por medio de internet, generalmente no solicitan documentación, es importante utilizar datos del apoderado legal de la empresa y una tarjeta de crédito corporativa.
Costo de activación Se debe pagar una fianza que por lo general son muy elevadas. Se contrata por medio de un cargo simbólico a la tarjeta de crédito, por ejemplo Paypal cobra 20 pesos que son reembolsados a la cuenta posterior a la verificación de la misma.
Tiempo de activación Depende de la institución, comúnmente va de la mano de la implementación y puede llevar hasta 3 meses. Si cuentas con acceso a los estados de cuenta de la tarjeta de crédito que uses puedes activarla en no mas de 5 días.
Comisiones Las comisiones van de entre un 5-6% por transacción. Las comisiones son entre un 4-6% por transacción, además de ofrecer disminución dependiendo del flujo de cargos.
Divisas Por lo general se debe contratar en una moneda y no permite cargos con diferente divisa a menos que la Tarjeta de Crédito sea emitida en el extranjero. Aceptan un sin numero de divisas, es importante destacar que se deben crear cuentas separadas ya que cobran comisión extra por cambio de divisa.
Requisitos Técnicos Sitio web, certificado SSL, carrito de compras. Sitio web y de forma opcional certificado SSL y/o carrito de compras.
Administración El panel de administración es sencillo y eficaz, en la mayoría de las instituciones no permite realizar operaciones de envío de dinero, reembolsos y/o cancelaciones. El panel de administración es robusto y permite realizar tareas de facturación, envío y recepción de fondos, reportes standard y personalizados, etc.
Tipos de Tarjeta de Crédito VISA y MasterCard únicamente. VISA, MasterCard y Tarjetas Internacionales como Dinners o AMEXCO, esta última para el caso de México, algunas instituciones no la aceptan a menos que sea emitida fuera del país.
Implementación Se debe desarrollar una parte del lado del cliente hasta antes de realizar el pago, la institución se encarga de desarrollar toda la parte de captura y realización de la transacción.El tiempo de implementación es mínimo de 4 semanas en adelante Se pueden utilizar botones personalizados (poco recomendado por cuestiones de seguridad y administración) o integrar las aplicaciones del vendedor por medio de webservices, en el caso de Paypal hay una que se llama IPN (instant Paiment Notification) .El tiempo de implementación varía, en el caso de botones de pago no va mas allá de un par de días, en el caso de la integración depende de los desarrolladores y de la complejidad del sistema.
Multi Sitio En un principio va amarrada a un único dominio, para varios dominios se tendría que solicitar a la institución bancaria. Se puede usar en múltiples dominios.
Retiro de fondos Los fondos caen directamente a la cuenta bancaria no es necesario realizar movimiento alguno. Los fondos se tienen que depositar a una cuenta bancaria que este al mismo nombre y tipo de moneda con que se dió de alta, por lo general hay un monto límite por depósito y en algunos como paypal si realizas los movimientos por la misma cantidad pueden bloquear tu cuenta para revisión.

Aparentemente contratar una terminal virtual no bancaria es mucho más sencillo que una bancaria, aunque esto depende mucho de las necesidades de la empresa o persona que requiera de estos servicios.

Indiscutiblemente para empresas es recomendable contar con ambos tipos de terminal virtual, en el caso de freelanceros definitivamente la terminal virtual no bancaria es la mejor opción.

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